Преимущества и недостатки покупок в кредит
Если для покупки чего либо вам не хватает денежных средств, то обычно есть всего два способа их получения. Первый – накопить, откладывая небольшие суммы в течение нужного времени или положив деньги на депозит в банке. Второй – взять кредит в том же банке и выплачивать проценты до полного его погашения. Какой же из этих способов предпочтительней, и почему чаще всего люди выбирают покупку в кредит?
Благодаря обилию банковских предложений и всевозможных рассрочек сегодня есть возможность приобрести в кредит практически что угодно. Такие слова как ипотека, проценты, срок погашения прочно вошли в нашу жизнь. Тем не менее, многие по-прежнему считают кредит непосильным и ненужным бременем, предпочитая не связываться с долгами. С одной стороны, это верное решение, но с другой, необходимость в новых вещах тоже не пустой звук, а суровая реальность. И, вполне возможно, что к тому моменту как вы накопите деньги, уже будет поздно.
Допустим, мы хотим приобрести автомобиль ценой в 80 тыс. гривен. При процентной ставке по кредиту в 14%, в которую мы закладываем все дополнительные сборы, и сроке погашения в 3 года общая сумма выплат составит 95 227 гривен, а ежемесячный платеж будет равен 2646 гривнам. Итого переплата составит 17 827 гривен, но при этом стоит учесть, что за три года стоимость машины вырастет примерно на 20%, что и составит те же самые 17 тыс. гривен. Взяв же целевой или потребительский кредит, вы получаете возможность пользоваться авто уже сейчас, а не по прошествии 3 лет.
Если мы собираемся копить средства, то лучше всего это делать при помощи депозита, так как при этом не просто откладывается нужная сумма, но и добавляются проценты. Используя депозитную ставку в 14%, которую предлагает сегодня большинство банков, и откладывая по 2222 гривен в месяц, к окончанию трехлетнего периода мы получаем необходимую для покупки авто сумму в 96 тыс. гривен. Особой разницы между получением этих денег в кредит ни по платежам, ни по времени нет. Так стоит ли ждать три года и ходить пешком?
Благодаря обилию банковских предложений и всевозможных рассрочек сегодня есть возможность приобрести в кредит практически что угодно. Такие слова как ипотека, проценты, срок погашения прочно вошли в нашу жизнь. Тем не менее, многие по-прежнему считают кредит непосильным и ненужным бременем, предпочитая не связываться с долгами. С одной стороны, это верное решение, но с другой, необходимость в новых вещах тоже не пустой звук, а суровая реальность. И, вполне возможно, что к тому моменту как вы накопите деньги, уже будет поздно.
Допустим, мы хотим приобрести автомобиль ценой в 80 тыс. гривен. При процентной ставке по кредиту в 14%, в которую мы закладываем все дополнительные сборы, и сроке погашения в 3 года общая сумма выплат составит 95 227 гривен, а ежемесячный платеж будет равен 2646 гривнам. Итого переплата составит 17 827 гривен, но при этом стоит учесть, что за три года стоимость машины вырастет примерно на 20%, что и составит те же самые 17 тыс. гривен. Взяв же целевой или потребительский кредит, вы получаете возможность пользоваться авто уже сейчас, а не по прошествии 3 лет.
Если мы собираемся копить средства, то лучше всего это делать при помощи депозита, так как при этом не просто откладывается нужная сумма, но и добавляются проценты. Используя депозитную ставку в 14%, которую предлагает сегодня большинство банков, и откладывая по 2222 гривен в месяц, к окончанию трехлетнего периода мы получаем необходимую для покупки авто сумму в 96 тыс. гривен. Особой разницы между получением этих денег в кредит ни по платежам, ни по времени нет. Так стоит ли ждать три года и ходить пешком?